नेपालमा सहुलियतपूर्ण कर्जा योजना: कृषि, महिला उद्यमी, युवा र वैदेशिक रोजगारीबाट फर्केका

नेपालले २०७५ देखि सहुलियतपूर्ण कर्जाका लागि ब्याज अनुदान सम्बन्धी एकीकृत कार्यविधि अन्तर्गत प्राथमिकता प्राप्त ऋणीका लागि ब्याज अनुदान कार्यक्रम चलाउँदै आएको छ। बजेट भएका बेला यो देशकै सबैभन्दा सस्तो औपचारिक कर्जा हो: किसान वा महिला उद्यमीले प्रभावकारी ४ देखि ६% मा ऋण लिन सक्छन् जबकि उही बैंकले सामान्य व्यवसाय कर्जामा ११% लिन्छ। समस्या के भने योजना बजेटमा निर्भर छ, एकभन्दा बढी पटक रोकिएर फेरि सुरु भएको छ, र शाखाले सधैं यसको प्रचार गर्दैनन्। यो गाइडले संयन्त्र बताउँछ ताकि तपाईं नाम लिएर माग्न सक्नुहोस्।

अनुदान कसरी काम गर्छ

सबै वर्गमा संरचना उही छ:

१. बैंकले आधार दर र बढीमा २% प्रिमियम मा कर्जा दिन्छ। आधार दर ८% भए कर्जा १०% मा हुन्छ। २. त्यो ब्याजको ५ प्रतिशत बिन्दु सरकारले बैंकलाई तिर्छ (महिला उद्यमीका लागि ६ बिन्दु), नेपाल राष्ट्र बैंकमार्फत त्रैमासिक रूपमा। ३. बाँकी तपाईंले तिर्नुहुन्छ: यो उदाहरणमा ५%, वा महिलाको स्वामित्वको व्यवसायका लागि ४%।

अनुदान निश्चित बिन्दु भएकाले तपाईंको प्रभावकारी दर आधार दरसँगै चल्छ। आधार दर ६% मा झरे तपाईं ३% तिर्नुहुन्छ। बैंकले अझै पूरा दर कमाउँछ, त्यसैले बैंक ऋण दिन तयार हुन्छन्; राष्ट्र बैंकले हरेक वाणिज्य बैंकले राख्नुपर्ने यस्ता कर्जाको न्यूनतम सङ्ख्या पनि तोकेको छ।

कृषि र पशुपालन कर्जामा सरकारले थप बाली वा पशु बिमा प्रिमियमको ७५% पनि तिर्छ।

मुख्य वर्ग र सीमा

रकम र वर्ग धेरै पटक संशोधन भएका छन्। तालिकालाई नक्सा मान्नुहोस्, अनि हालका सीमा बैंकसँग पुष्टि गर्नुहोस्।

यससँगै अरू दुई योजना थाहा पाउन लायक छन्। युवा तथा साना व्यवसायी स्वरोजगार कोष ले सहकारीमार्फत सहुलियत दरमा साना रकम दिन्छ। र उद्योग विभागको स्टार्टअप उद्यम कर्जा ले छानिएका नयाँ उद्यमलाई प्रतिस्पर्धात्मक समीक्षापछि सरकारी बैंकमार्फत करिब ३% मा रु २५ लाखसम्म दिन्छ।

व्यवहारमा को योग्य

सबै वर्गमा बैंकले यी माग्छ:

• परियोजना नेपालमा भएको नेपाली नागरिक।
• वडा, नगरपालिका, घरेलु उद्योग कार्यालय वा कम्पनी रजिस्ट्रारमा दर्ता भएको उद्यम र प्यान।
• अर्को सहुलियतपूर्ण कर्जा चलिरहेको छैन र CIB मा कालोसूचीमा छैन।
• कर्जा कसरी प्रयोग र चुक्ता हुन्छ देखाउने व्यवसाय योजना। कृषिका लागि खेतको स्वामित्व वा भाडा; पशुपालनका लागि गोठ र बिमा पोलिसी।
• वर्गले मागेको ठाउँमा तालिम पूरा, जस्तै फर्केका र युवा कर्जामा।
• धितो: रु १५ लाखसम्मको महिला कर्जामा परियोजना आफैं; ठूला कृषि कर्जामा जग्गा वा परियोजनाका सम्पत्ति।

बैंकले यी कर्जामा सामान्य प्रशोधन शुल्क बाहेक थप सेवा शुल्क लिन पाउँदैनन्, र कर्जा भनिएकै उद्देश्यमा प्रयोग हुनुपर्छ। अन्यत्र लगाउनु अनुदान पछाडि फर्केर रद्द हुने आधार हो, जसले तपाईंको ५% कर्जालाई रातारात १०% बनाउँछ।

शाखालाई के सोध्ने

१. "यो त्रैमास मेरो वर्गका लागि सहुलियतपूर्ण कर्जा योजना खुला छ?" शाखाले कोटा र बजेट पाउँछन्; एउटा शाखाको होइन बैंककै होइन होइन। २. "प्रिमियम कति?" २ बिन्दुमा सीमित छ, त्यसैले आधार दर र ३ को कोटेसन सहुलियतपूर्ण कर्जा होइन। ३. "अनुदान कसरी जम्मा हुन्छ?" तपाईंले पहिलो दिनदेखि खुद दर तिर्नुपर्छ, पूरा दर तिरेर पछि फिर्ता माग्ने होइन। ४. "कर्जाको बीचमा अनुदानको बजेट सकियो भने के हुन्छ?" जवाफ स्वीकृति पत्रमा लिनुहोस्। ५. "बिमा प्रिमियम सहयोग समावेश छ?" कृषि र पशुपालनमा हुनुपर्छ।

कहाँ बिग्रन्छ

• बजेट सकिन्छ। धेरै वर्ष सरकारले चलिरहेका कर्जा जारी राख्दै आर्थिक वर्षको बीचमा नयाँ सहुलियतपूर्ण कर्जा स्वीकृत गर्न रोक्यो। आर्थिक वर्षको सुरुमा, साउनदेखि आवेदन दिनुहोस्।
• दर्ता छैन। दर्ता नभएको चिया पसल वा फर्म दर्ता नभएको फार्म जति नाफामा भए पनि योग्य हुँदैन।
• कर्जा अरू कामका लागि प्रयोग हुन्छ। जग्गा खरिद, निजी सवारी वा अर्को कर्जा तिर्नु सबै योजना बाहिर पर्छन्।
• नवीकरणमा बैंकले पुनर्वर्गीकरण गर्छ। योजना अन्तर्गतका चालु पुँजी सीमा नवीकरण गर्नुपर्छ; नवीकरणपछि अनुदान रहन्छ कि जाँच्नुहोस्।

तपाईंको वर्गका लागि योजना बन्द छ भने सामान्य व्यवसाय कर्जा दर तुलना गर्नुहोस्; सबैभन्दा सस्तो र महँगो बैंकबीच प्रायः ३ बिन्दुको फरक हुन्छ, जसले आफैंले अनुदानको ठूलो हिस्सा फिर्ता गर्छ। अनि कसले ऋण दिने सम्भावना बढी छ हेर्न दर्ता भएको व्यवसायको आय राखेर योग्यता जाँच चलाउनुहोस्।